养老危机背后的商业猜想
2016-12-29 21:03:53   来源：   评论：0 点击：

 

　　成人纸尿裤市场的悄然增长，可以让人们真切地看到老龄化的图景。根据《2015年生活用纸行业年度报告》显示，2015年成人失禁用品的消费量达到28.6亿片，增速为15.8%；而同期婴儿纸尿布的消费量仅增加了12.7%。据该报告预计，到2020年，成人失禁用品的市场渗透率将由目前的3%增长至10%。

　　每个人都希望有幸福美满的晚年生活，但是，谁来照顾他们的晚年呢？

　　靠儿女吗？即使儿女们在身边，“4－2－1”的家庭结构以及巨大的工作和生活压力，也让他们在照顾老人问题上无能为力。当60后们老去的时候，无论是居住在乡村的还是在城市，都必然面对空巢的困境。据全国老龄办政策研究部副主任李志宏披露，到2020年，我国失能老年人将达到4200万，空巢和独居老年人则持续递增到1.18亿。

　　靠养老院吗？优质的养老院目前可谓 “一床难求”，北京的一些公立养老院，已经排到了几十年以后。同时，护士数量的不足，也成为一种瓶颈。相比之下，中国每千人口护士数仅为2.36人。按世界平均水平推算，中国目前尚缺数百万名护士，如果考虑老龄化的加剧等因素，这个缺口会更大。

　　靠自己雇保姆吗？等60后、70后们老去以后，新生代的90后、00后们由于当惯了“小皇帝”、“小公主”，将很少有人愿意从事服务行业。另外，目前在一些大城市，月嫂、保姆的工资甚至比一般人的养老金还要高很多，能够雇得起保姆的家庭只会是极少数。

　　金钱是养老中绕不开的问题。对于大部分人来说，养老金是重要且稳定的收入来源，但未来的养老金够不够养老，还是让许多人感到焦虑的事情。

　　从全国范围看，已经有越来越多的省份出现养老保险基金收不抵支的现象。2015年，即使加上财政补贴，当期养老保险基金收不抵支的省份已经达到7个。如果不算财政补贴，当期养老保险基金收不抵支的省份已有20多个。未来养老金缺口将成为一个常态，根据中国人民银行金融研究所所长姚余栋的“超老龄社会”课题研究，15年后，中国养老金缺口将达4.1万亿元，35年后，这一缺口将约为6.1万亿元。

　　而比穿上纸尿裤生活更令老年人感到痛苦的是孤独。有数据显示，在中国人口整体自杀率低于世界平均水平的同时，中国老年人口的自杀率却是世界平均水平的5倍。贫穷、疾病和孤独三大因素，是把老年人逼上绝路的刽子手，其中孤独超过贫穷和疾病，排在第一位。

　　老年人总数的迅速增加，既是一个巨大的社会问题，同时也意味着一个新兴的市场。现在的问题是，几乎所有机构和企业都把心思花在解决硬性的问题上，期望在养老市场上挖到金矿；而对于老年人心理需求等软性问题则极少被关注。这其中很重要的一个原因是，所有的决策者都没有老过，对于老年人的生活没有切身体会，也就很难真正考虑到老年人的深层次需求。

　　“抱团养老”是解决老年人孤独问题的新型养老模式。目前，医养一体的养老模式呈现出快速发展的势头，但“情感空间”型养老模式设计，还是一个没有引起企业足够重视的方向。由生存状态所造成的孤独等心理疾病，不要寄希望于由心理医生解决，亲友密切接触往来的生活方式对于改变孤独可能更有效。如果养老地产或养老院在设计上能够考虑这种需求，必然会受到更多的欢迎。

　　低成本“移民”式养老可能为解决“鬼城”问题创造契机。从世界范围看，年轻时在高收入地区工作，年老时到低消费地区生活，是极为普遍的养老方式。建设发展“养老城市”可以成为一些城市的产业战略选择。近年来，中国的一些宜居中小城市发展非常迅速，个别地方甚至因为房地产严重过剩出现了所谓“鬼城”。如果这些地方能够补齐在医疗、交通方面的短板，非常有可能吸引到大量的老年人口入住。许多老年人之所以还挤在人满为患的北上广等大城市，很大程度上是因为贪恋这些城市的医疗条件。至于“故土难离”的情感因素，已经不占主导地位，比如，数以百万计的黑龙江人选择到海南生活养老，就足以说明这一点。

　　从上世纪六十年代每个家庭正常生育3—4个孩子，一下子下降到实行计划生育后的“一对夫妻只生一个孩子”，这种断崖式的人口数量变化在世界范围内也是前所未有的。由此所带来的养老难题，也是在世界没有先例的。近年来，西方高福利国家的“国家养老”模式已经面临破产。对于人均国民收入排在全球100位左右的中国来说，依靠政府福利养老，基本上没有可能。由个人承担自己的养老费用是一个别无选择的选择。

　　2015年，全国的企业养老保险抚养比(参保职工人数与领取养老保险待遇人数之比)为2.88，也就是说，不到三个在职人员缴纳养老保险，一个老人领取养老保险，这一比值在未来会迅速下降。在人口老龄化比较严重的东北，企业养老保险抚养比已经降至1.55。这也就是社会根本没有能力负担起这么大的养老难题。

　　从政府层面财政层面看，有两个观念性的问题必须尽早得到解决。一个是趁国民经济还处于中高速发展期，政府还有大量可支配的财政收入和国有资产，尽快还清社保体系建立之前，政府对于国企工人的社保欠账。另一个是不要再采取以通胀刺激经济增长的方式，尽管经济发展会带来收入的提高，但通胀却会让民众先前积累的财富急速缩水，当老百姓对养老产生更多焦虑和恐慌的时候，很有可能引发更大范围的社会问题。

　　不知道从什么时候开始，健身已经成为几乎所有60后的共同话题，跟健身有关的数码设备也大受欢迎。很多人都给自己定下了每天走1万步或者是6000步的运动目标，并且在朋友圈里刷自己的运动状态，同时也为别人的运动点赞。

来源：中国企业报　作者：丁是钉

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