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【高层•论坛】建立结构健全高效的退休储蓄计划
2014-03-24 09:11:47   来源:   评论:0 点击:

对于如何进一步加深金融改革,友邦保险CEO杜嘉祺表示,首先,缩小保障缺口。中国的储蓄率非常高,如果问一下中国家庭为什么储蓄这么多钱?

  

  对于如何进一步加深金融改革,友邦保险CEO杜嘉祺表示,首先,缩小保障缺口。中国的储蓄率非常高,如果问一下中国家庭为什么储蓄这么多钱?答案是因为没有一个可持续的社会保障体系。跟高储蓄率相反的是中国较低的人身保险的深度,占GDP的1.7%,跟中国比起来,英国的储蓄率是11%,人保的深度是6倍,也就是8.5%。这是一个城市普遍的状况,也就是储蓄率伴随着保险的降低,因为大家可以通过商业保险来满足保障的需求。

  其次,中国需要建立结构健全高效的退休储蓄计划。中国的家庭可能有很多储蓄,但是储蓄的回报不高。中国退休规划的产业还处于起步的阶段。国际保险公司虽然拥有推动退休保险快速发展的技术经验,但是因为其他国家没有大幅度参与市场的限制,就无法发挥作用。比如香港是要求个人通过商业保险为以后的生活进行储蓄,新加坡也有类似的中央公积金制度,这两个计划都是可持续的,因为要求个人为退休进行储蓄,这样的话就减少了政府潜在的财政负担。

  中国地方一直在实行企业年金的计划,随着中国养老金计划的发展,将成为改革的重要一环,这个变革势在必行。然而竞争缺乏使其存在较大的问题,目前前十大保险公司占85%,所谓的外资保险在中国的市场份额不到5%,而且股权和市场准入受到限制。这种高度的国营机构的集中以及不平等的竞争环境,是不利于创新,妨碍了中国保险市场发展新产品和新服务的推出,而中国是需要这些新的产品和服务。

  在十八届三中全会提到,让市场在资源配置中起到了决定性作用,自由化的市场可以提供消费者的风险认知和多元化的产品来推动选择的发展,同时也将有利于保险人才的培训和发展,为本土的保险公司进军国际市场打好基础。

  再次,深化和发展债券市场。中国的资本市场主要是银行贷款为主,银行贷款本质上期限是很短的。为经济发展提供长期的资金,这一点对于冲出中等收入陷井的中国来讲非常重要,比如韩国企业债券市场占GDP比重是80%,而中国不到15%。债券市场的自由化和深化发展,对于中国来说是一个双赢的局面。私营企业家获得更多更有效的融资途径,投资者将获得更加实际的投资回报。

  最后,政策落实更为重要。习近平主席在索契冬奥会期间接受专访的时候表示,改革的成功取决于一分部署、十分落实。他说的太对了,就实际情况而言一些政策落实还是比较滞后。比如说去年国务院多次强调发展商业养老保险和企业年金以补充养老保险的重要性。

  但是现在仍在等待政策的有关细节,改革成功的蓝图已经非常明显,但是落实改革的时间表以及贯彻的执行力度也需要同样的明确。

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