试点启动了近一年，以房养老才签订首单，以房养老该如何做，如何盘活房子这一巨大的存量资产，解决养老的问题，应该会有更好的做法，目前的以房养老的思路，只能解决非常少的一部分人的养老问题，如何让房子来解决更多人的养老问题，需要我们认真思考，不要机械照搬国家的经验，要结合中国的国情，设计符合中国国情的以房养老业务模式。理论上来说，巨大的存量房子的资产，应该在解决养老问题上有所作为。
将房子抵押给保险公司，即可从保险公司领养老金。以房养老保险试点启动10个月后，终于迎来首单。昨日，汉口两位老人在子女见证下，与幸福人寿湖北分公司签订“幸福房来宝”以房养老产品投保单，标志着以房养老保险首单落户武汉。
当日，北京、上海也各有一位老人签订投保单。如果随后的核保等环节顺利完成，这些老人将成为国内以房养老保险产品的首批客户。
幸福人寿人士介绍，“房来宝”产品投保人年龄在60周岁至85周岁之间，主要针对孤寡、失独等特定老人群体。老人将房产抵押给保险公司后，可继续在原有房屋中居住，并按照约定条件领取养老保险金直至身故;老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
2014年6月，中国保监会出台《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，标志着全国以房养老保险试点正式启动;当年7月1日，武汉与北京、上海、广州作为首批试点城市，开始推进试点;2015年3月23日，中国保监会批复了幸福人寿《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)》保险条款，国内首个“以房养老”保险产品面世。
幸福人寿表示，该产品获批后，将在“北上广汉”四个试点城市同时推出，试点期间将规范运作、审慎推进。
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以房养老怎么养
抵押百万房产月领养老金2514元
养老保险如何保?老年人保险金如何算?
湖北云开正泰律师事务所律师李汉春介绍，老年人在与保险公司签订合同后，由第三方评估机构对房屋价值进行评估，双方将确定基本养老保险金额，这一金额设定要考虑房屋折旧、预期增值、预期的老年人平均生存年限等;金额一经确定，将不能变更。
一位保险业内人士根据保监会网站公布的保险费率表计算，以60周岁男性老年人、房屋价值100万元为例，扣除延期年金保费和保单管理费，每月老人拿到手的养老金约为2514元。
终身领取养老金投保后不受房价下跌影响
无论对投保人还是保险公司，以房养老的最大风险，来自房价的波动。
幸福人寿方面表示，“房来宝”产品条款中已明确，保险公司不参与分享房产增值收益，但要承担房屋下跌风险和长寿给付风险。这意味着，在投保后，老年人即可终身领取固定养老金，不受房价下跌的影响。
如果老年人中途想退保，将承担退保手续费和其他费用，如养老保险相关费用及损失赔偿;如果在一定期限内，老年人无法偿还，保险公司将对抵押房屋行使处分权，出售抵押房屋。
值得一提的是，老人身故后，继承人如果要继承房产，也是可以的，只需偿还保险公司的损失和相关费用。
普通保险产品的犹豫期为10天到15天，而以房养老保险犹豫期为30天，可以给老人更多的时间考虑。
老年人谨慎观望以房养老小心试水
以房养老试点启动近一年，各大保险公司都在观望，市场上鲜有相关产品。
记者访问多位老人，大多表示，房子要作为家庭财产传续，“以房养老”难以接受。
家住汉口的刘大爷认为，“辛苦一辈子买了套房，抵押给保险公司，划不来。”
昨日签下以房养老首单的老人，也拒绝了各大媒体的采访。
业内人士认为，对老年人来说，养老需求主要是医疗和看护，在给予养老金同时，应与社区养老相结合。“以房养老终于迈出了第一步。”湖北保监局寿险处副处长吴兴刚表示，下一步将指导试点保险机构边试点边完善，同时营造环境，协调地方政府尽快出台有利于推动试点的优惠政策和配套措施。(湖北日报 记者吴文娟、通讯员陈晓珞)
