传要确保舒适退休生活每年需16万元专家称靠养老金不确定性太大
日前，有媒体报道称，每一名市民每年需要16万元才能确保舒适的退休生活。以60岁退休，活到80岁计算，在养老方面的花销至少需320万元。因此，有专家建议最好从30岁开始就为养老做准备。但是，根据本报的全媒体调查显示，有近九成的受访者均表示不清楚自己退休后能取得多少养老金。更有过七成受访者表示自己还没开始为养老进行积蓄或者理财。
对此，有专家表示，30年后的养老金到底要多少才够很难计算，因为不确定性很多。同时，老伴、健康的身体对退休生活来说，也很重要。
逾八成受访者
选择居家养老
如今，80后逐渐步入而立之年，成家立室、养儿育女，甚至未来养老这些曾经与他们“遥不可及”的话题，都已成为他们需要考虑的问题。
日前，有媒体就报道称，每一名市民每年需要16万元才能确保舒适的退休生活。那么，现在的年轻人清楚自己未来退休后每月能有多少收入吗?他们在养老和育儿的双重压力下，又准备怎么筹措这逾300万元养老金呢?本报为此进行了一个全媒体调查，调查结果表明，近九成的受访者表示不清楚自己退休后，每月能获得多少收入。此外，调查还表明，在能够自己选择的前提下，82.79%的受访者会选择居家养老，仅有17.21%的人会考虑到养老机构颐养天年。(注：17.21%已经远远超过了国家对养老机构养老3%的规划，这也从另一个角度说明，机构养老还是会有非常好的发展前景。)
调查结果还表明，还没有开始准备退休养老费用的受访者比例为70.33%。当然，这些比例随着年龄的增长发生了变化。例如，51岁以上的受访者中，已经有57.14%的人开始为退休生活准备积蓄，而20岁～30岁的受访者中，开始准备养老费用的比例为21.02%。
逾五成受访者
养老金靠储蓄
不过，即使已经开始为养老费用进行储蓄，调查结果也表明，75.96%的受访者表示每月能为养老积蓄的钱在1000元以下，能达到1000元～2000元的受访者有13.65%，而每月能为养老积蓄2001元～3000元和3001元以上的受访者比例则分别为5.04%和5.34%。同时，调查结果显示，41岁～50岁是养老积蓄能力最强的年龄段。而20岁～30岁则是养老积蓄能力最弱的年龄段。其中，84.71%的人仅每月储蓄1000元以下。
关于养老金的管理，银行储蓄仍是受访者的首选方式，比例达到52.82%。有34.42%的受访者表示会通过投资理财来管理养老金。(注：养老理财的市场巨大。)此外，还有12.76%的受访者选择商业保险的方式来管理养老金。
而不同年龄段，对于养老金的管理方式选择也有所区别。51岁以上的受访者和20岁～30岁的受访者，选择储蓄这种传统方式的比例最高，都超过了五成。而41岁～50岁的受访者选择储蓄和投资理财的比例基本相当。
市民：七成受访者还未开始为养老绸缪
与本报全媒体调查七成受访者还没开始准备退休养老费用的数据相同的是，本报记者在北京、上海、广州随机采访了多名80后市民，他们多数表示除了买房、养儿外，自己还没开始为养老做计划。
26岁的王小姐(广州)：家庭年收入约25万元，但日子依旧过得紧巴巴的，有时甚至需要父母救济一下。对于未来养老和育儿，王小姐一脸茫然：“公司每个月会帮我们交养老保险金，但究竟是多少我不清楚，我们退休后都是进入社保，我估计也就三四千元吧，所以现在只能努力工作，攒够自己的养老钱和养孩子的钱。”
28岁的赵小姐(广州)：单位除了按规定为员工购买养老保险外，还给员工缴纳了企业年金，每个月有1000多元，这样算下来，每个月养老部分积蓄为3000多元。但是到退休后通货膨胀怎么办?所以她购买了带寿险和重疾功能的商业保险。
方女士(上海)：如今要花更多的精力和时间来照顾老人和小孩，以后自己的养老计划都没时间去想。她婆婆患老年痴呆，生活不能自理，她请了保姆日间照顾，每月花费3500~4000元。“婆婆每月退休金2000元，所以我们补贴的也不算多。”
40多岁的公司经理章女士(上海)：“我估计退休每月可拿3500元左右，到时只够吃饭吧?”章女士告诉记者，现在孩子教育费还是支出的重头，“所以我不敢考虑太多，负担好小孩的基础上，趁现在有精力有钱就先享受，全部存起来不晓得以后贬值成怎样了。”
30多岁的刘女士(上海)：目前还是单身，收入也不多，也没想过什么养老计划。“我曾经算过自己的养老金，加上住房公积金大概50万元左右，应该够退休后花10年吧?”
白领江洵(北京)：他不清楚自己退休后每月能有多少收入，但肯定离300万元有极大的差距。“养老只能靠自己，孩子靠不住，指望国家包办也没谱。只能通过储蓄、投资、房屋出租等方式弥补养老金空缺，离开大城市也是减少物质开销的一个办法，但前提是身体无大恙。”对于养老计划，江洵表示，除去基本开销、房贷，15%用于保险等，15%用于生活品质提升，剩下70%以稳健投资为主。如有高风险收益投资机会，不超过家庭总金融财产30%。
事业单位员工陈女士(北京)：养老只能靠自己存钱，养老保险不够基本生活。为今后考虑，现在省着点花，多存点钱，有能力的话还是供房，等老了可以卖掉一套作为生活费。“养老问题让我感到很操心，都不敢随意换工作。”
专家：养老要有钱有伴有健康
中国人民大学老年学研究所所长杜鹏教授：对于40岁以下青年人的养老规划，建议首先要加入基本养老保险和医疗保险，并保证每个月能够延续，到了五六十岁以后遇上疾病的时候，可以得到更好的保障。“过去有一个说法，认为人老了要有一个老窝、一个老本和一个老伴，老窝也即一个稳定的住处，对老年阶段也会起到一个保底的作用。”
“在东部地区，一般情况下居家养老平均每月可能需要2000多元，但一旦生病则可能额外需要三四千元。”杜鹏表示，随着老龄化加速发展，中国人传统家庭养老模式也需要做些改变。现在每家只有一两个孩子，可能都在外面打工，老人的寿命也更长，需要照料的时间更多，哪怕子女在外面打工把钱寄回来给父母，但是父母卧病在床，这些钱如何转化成服务，起到养老的作用，则成为新的问题。
上海社会科学院城市与人口发展研究所副所长、上海市老龄科研中心老年人口研究所所长周海旺：涉及养老的方面有很多，除了基本的社会保险，收入高的人可投资理财产品，保险等。除了资金以外，现在的年轻人应该保持良好的生活习惯，现在很多老年的疾病都是年轻时的不良习惯造成的。
周海旺强调，为养老做准备，养育孩子也很重要。年轻人组建家庭，至少生1到2个孩子，这对晚年生活很重要。“因为养育孩子也是对社会和家庭的一份责任。否则未来的劳动力供给越来越少，社会很难运转。如果要保持代代之间的供养关系，上一代人数和下一代人数应该差不多，如果在职的人少，退休人越来越多，社会将会很难正常运转下去，面临的问题很多。”
广州市人社局的相关人士：影响退休金的因素和变量太多了，例如缴费年限、缴费金额、物价水平、当地财政收入等等，虽然可以通过公式进行计算，但是公式也是会调整的，所以大多数市民特别是年轻人，是没办法预估自己未来的退休金的。建议年轻人通过投资、参加商业保险等方式来进行储备养老金。
中山大学岭南学院风险管理与保险学系副教授宋世斌：年轻人要尽早咨询专业的理财师以量身订制个人理财计划，从稳妥的投资到风险性较大的投资进行规划，这样才能更好地满足未来育儿养老的需求。
养老有多贵:
目前至少需3000元/月
广州：在白云区的友×老年公寓的主管谢小姐告诉记者，这家养老院的收费大概分为三块，房间费、服务费和伙食费。这家老人院的房间每人每月收费为1700元~2900元，伙食则分450元/人/月和650元/人/月两种。“不过，一个月450元的伙食就比较差了，还是建议选650元的。”服务费则根据老人的身体情况而定，拥有自理能力的老人每月每人的服务费为300元，半自理的为600元到800元，而无自理能力的则要1000元到1300元。
谢小姐坦诚地说，如果要给老人喝牛奶等，一个月在养老院养老成本至少都要超过3000元。
上海：上海伙×××养老服务社是上海的一家民营养老院，因为由政府购买服务和社区合作，他们开办的老人日托服务，每月需要100元，但服务范围和人数都有限。工作人员告诉记者，他们也开设上门家庭服务，收费20~25/小时。
日前，记者来到位于上海市中心的上海长×家园养老院，该院硬件环境都不错，交通便利。工作人员告诉记者，根据老人的年龄和自理情况，收费每月4000元~6000元之间，而上海市平均退休金为3000元。
北京：记者从北京多家养老院了解到，要获得颐养天年的舒适环境，无一不是支出不菲。北京一家西五环外的老年公寓每月费用3800元/人，两位老人一个标间。
另一家养老院则表示，入住该院能够自理的老人每月最低费用8500元，如果老人需要特殊护理，则加收费用。另一家条件较好的养老机构开出了每月12800元的费用。
理财专家：
商业养老险与储蓄并行
上海某银行资深理财专家戴女士：通常的养老方式无外乎社会基本养老保险、退休前的个人储蓄和子女提供资助等方式。但目前情况下，退休时可以领到的保险金比较有限，导致中高收入者退休后收入降低，生活品质下降。在目前有工作收入的情况下，保有一定的金融资产和黄金资产组合，并将部分资金用于购买商业养老保险、健康保险，在经济实力好的时候安排好，那么才有可能在未来的老年生活中不必为养老金担忧。
在银行和保险业工作12年的专业理财人员：养老计划要看个人的风险承受能力，同时，投资理财要分层次、阶段，才会有更大的收获。他建议年轻人每月用200元投资自己的头脑，购买书籍，学习相关金融和理财知识;5000元投资基金和做理财产品(如非对股市积累到一定程度，则要慎入股市);用2000至3000元购买保险，预防重大的人身风险造成的损失;剩余的钱则可以存入银行。
调查：
1、你清楚自己退休后，每月总共能获得多少收入吗?
清楚11.28%
不清楚88.72%
2、如果能自己选择，你会选择居家养老还是入住养老机构?
养老机构17.21%
居家养老82.79%
3、你是否已经开始为自己退休后的生活进行积蓄?
是29.67%
否70.33%
4、你准备用什么样的方式管理养老资金?
储蓄52.82%
投资理财34.42%
商业保险12.76%
5、你每月能为养老积蓄的钱大约有多少?
1000元以下75.96%
1001元~2000元13.65%
2001元~3000元5.04%
3001元以上5.34%
专题策划：薛琰
采写：记者谢绮珊(北京)
记者陈庆辉(上海)记者李贝(广州) 记者胡岑岑(广州)
图表制作：陈希
